Younited, spécialiste du scoring crédit rapide, lève 60 millions d’euros

Younited analyse l'historique bancaire du consommateur grâce à l'Open Banking

Younited est spécialiste du crédit à la consommation aux particuliers allant jusqu’à 50 000 €. Il prend la décision sur un crédit en quelques secondes. Il annonce une levée de fonds de 60 millions d’euros.  Cet investissement doit servir à consolider sa technologie et développer des partenariats en France, Italie, Espagne, Portugal et Allemagne.

Les clients partagent l’historique de leur compte bancaire

La technologie de Younited s’appuie sur l’Open Banking, c’est-à-dire la possibilité pour ses clients de partager l’historique de leur compte bancaire en quelques clics. Cela permet une offre de crédit instantané qui représente aujourd’hui environ 40% des crédits financés par Younited via le canal « Direct-to-Consumer » (DTC) en France, avec un objectif de 80% à fin 2023, 97% des crédits financés par le canal DTC Espagne et 100% des crédits financés par le canal « Partenariats Marchands ».

Younited déclare près de 1 million de clients et 190 millions d’euros de revenus

Younited annonce une forte croissance pour 2022. La croissance du volume de crédits qu’il a alloués, la GMV (Gross Merchandise Value) atteint +70% par rapport à 2021. Chez Younited, la GMV correspond à la production de nouveaux crédits, en excluant les crédits aux PME dont Younited effectue le « servicing » dans le cadre de son partenariat avec Bpifrance. La croissance de la GMV était de +119% en 2021. En 2022, la GMV atteint 1,6 milliards d’euros et Younited revendique une croissance de +54% de ses revenus totaux qui atteignent 190 millions d’euros. L’entreprise déclare près de 1 million de clients.

« Nous convergeons rapidement vers la rentabilité » insiste Younited.  Son activité historique « Direct-to-Consumer » pour sa part est rentable, avec un résultat net positif en France depuis 2019 et en Italie depuis 2021 et elle le sera sur l’ensemble des 5 pays cette année en 2022, déclare l’entreprise. Younited indique que sa croissance est portée à la fois par son canal historique « Direct-to-consumer » avec +50% de la GMV en 2022  et son canal « Partenariats » avec +185% de la GMV en 2022 dont l’entreprise a fortement accéléré le développement.


Younited délivre une solution de paiement jusqu’à 50 000 € sur les sites e-commerce

Le canal « Partenariats » a été lancé à la fin 2018. Il donne la possibilité aux partenaires de Younited, marchands ou institutions financières, d’utiliser les technologies de Younited et de proposer du crédit instantané sur leurs plateformes. Les commerçants peuvent ainsi, sur leur site web ou en magasin, déployer en quelques jours la solution de financement « Younited Pay » pour financer en quelques clics des paniers d’achat allant jusqu’à 50 000 €, pour une durée de paiement allant jusqu’à 84 mois (7 ans).

Younited entend se différencier des solutions de paiement fractionné BNPL (Buy Now Pay Later)

« La solution propose aux consommateurs un parcours simple, fluide et toutes les garanties de protection d’un crédit amortissable régulé » affirme Younited. « C’est différent des solutions de facilité de paiement fractionné ou BNPL (Buy Now Pay Later) non régulés ne pratiquant typiquement pas ou peu d’analyse de solvabilité, et n’étant ainsi pas ou peu protectrices des emprunteurs » avertit l’entreprise. Le BNPL permet le paiement en 3 ou 4 fois.


Les institutions financières peuvent également délivrer, en quelques jours, un nouveau produit de prêt personnel personnalisé sur leurs plateformes qu’il s’agisse de sites web, d’applications mobiles, ou d’un réseau d’agences physiques, en s’appuyant sur Younited. « L’activité historique de Younited en ‘Direct-to-Consumer’ est rentable depuis cette année sur l’ensemble de nos cinq pays. La nouvelle levée de fonds nous permettra de continuer à investir dans notre technologie de rupture et la data ainsi que dans le déploiement de notre seconde activité, les ‘Partnerships’ lancée récemment » décrit Charles Egly, Président du directoire et co-fondateur de Younited.


Goldman Sachs et Crédit Mutuel Arkéa parmi les principaux actionnaires de Younited

Le nouveau tour de table est réalisé auprès de ses principaux actionnaires, Eurazeo, Crédit Mutuel Arkéa, Bpifrance via son fonds Large Venture et Goldman Sachs. Cette opération porte la valorisation de Younited à 1,1 milliard d’euros. La dernière levée de fonds de l’entreprise avait eu lieu en mai 2021.

Younited a délivré 5 milliards d’euros de crédit en France, Italie, Espagne, Portugal et Allemagne. L’entreprise défend une offre de « crédit instantané ». Sa technologie exploite l’agrégation bancaire dans les parcours de souscription et l’analyse de solvabilité des particuliers qui demandent un crédit. Younited propose à ses clients un seul produit de financement : le crédit amortissable à taux fixe régulé. Younited délivre des crédits de 100€ à 50 000 €.

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